金融行业苦“代理维权”久矣！

近年来，网络论坛、短视频等社交平台活跃着一群“债务咨询专家”、“法律顾问”，他们以个人或团队名义发布“停息停催”、 “合作减免债务”、“债务优化”类广告信息，实则诱导借款人逃废债并从中收取高额的咨询费/服务费。

更让金融机构头疼的是，关于怎么教唆借款人伪造证据，怎么利用舆论向金融机构施压，怎么缠访闹访，已经呈现出系统化、规模化、产业化的发展态势，黑中介甚至还把业务拓展到了法律诉讼的范畴。

01 黑灰产恶人先告状，消金机构被“碰瓷”

近期，维信金科在涉及用户纠纷的3起诉讼案件处理过程中，发现三个明显的反常现象。

Part.1 诉求反常

三名原告均以“暴力催收”、“泄露隐私”为由起诉，但事先却从未向监管机构或客服热线反映过催收问题，接触后都一致同意调解，只要企业赔偿所谓损失。

Part.2 起诉地反常

三名原告分散居住于山西、江苏等地，他们没有就近选择居住地的法院起诉，反而均选择在相近时间内于深圳市福田区人民法院起诉，且诉状内容高度雷同，甚至连错别字都一样。

Part.3 证据反常

正常的因催收引起的名誉权或人格权案件中，原告通常会提供录音、通话记录等，但这三位原告只能提供类似的“微信聊天记录”和“短信截图”，且短信截图中不涉及任何借款平台。

这三起诉讼的背后，极有可能是黑/灰产中介利用不正当甚至违法手段获取借款人信息，主动联系借款人，以“能拿到高额赔偿”为诱饵，以诉讼为手段，煽动借款人提起“名誉权”/“人格权”诉讼。据了解，目前这三起诉讼中，一起维信金科已胜诉，一起原告自动撤诉。

02 代理维权危害大 消费者、金融机构、社会“三输” 

据了解，“代理维权”机构的目标客户大多是因欠款逾期被催收的借款人，黑中介在收取了相关的咨询费、代理费后，便会对金融机构展开狂轰滥炸式的恶意投诉。

他们会有固定的投诉模板和投诉渠道，投诉事由也比较集中，比如贷款利率过高、暴力催收、砍头息等，甚至他们还会教唆逾期客户，伪造资产证明、失业证明、大病证明。

在一些投诉平台上，随便搜索某个知名贷款平台的产品，动不动就会出来几百几千甚至上万条投诉信息，其中不少就是黑灰产的“杰作“。

图源：黑猫投诉

当网络舆论发酵得到金融机构和监管部门的重视之后，黑中介就会倒逼金融机构出面进行协商，进而达到免除利息、延期还款，停止催收等目的。

但黑中介的胃口并不满足于此，在代理维权过程中，他们会掌握消费者的身份信息、通讯信息、家庭住址、金融账户等敏感信息，有些团伙甚至会使用消费者个人信息办理小额贷款、申请信用卡等，或者将这些信息拿到黑市进行售卖。

“我们努力解决每位客户的正常诉求，针对特殊情况的借款人也有针对性的纾困政策，但是这几年，我们收到的恶意投诉实在太多了，有时候我们也很难分辨哪些是真实的情况哪些是黑中介编造的。”维信金科相关负责人表示。

不难看出，代理维权黑产不仅已经严重影响了金融机构的正常经营秩序，造成经营损失，而且让借款人陷入被贷款、被诈骗的风险中，并挤占了普通金融消费者的正常维权渠道和消保资源。进一步来说，如果任由黑灰产发展，除了明面上浪费了司法资源外，对于整个社会的信用体系也是不小的冲击。

03 各方协力出击，打击黑灰产 

正因为此，监管部门已出台了系列政策，并加大了对金融黑灰产的打击力度。

2021年9月，中国银行业协会发布《关于防范银行业金融领域“非法代理投诉”风险的公告》，号召金融机构建立多部门协调联动机制；2022年4月，央行印发《关于开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”工作的通知》；2022年11月，中国互联网金融协会发布公告，要求会员单位切实履行信息发布审核的主体责任，坚决遏制违法违规代理维权信息蔓延的势头；天津、浙江、深圳、上海等地银保监局，也先后联合地方金融监管局、网信办、人民法院、公安厅、人行分行等相关部门发布通告，提示金融领域非法维权风险。

图源：中国互联网金融协会官网

为进一步净化金融行业生态，有效遏制金融领域黑灰产违法乱象，相关企业也在积极行动。

据人民网-四川频道报道，去年12月，新网银行协助厦门公安机关成功破获一起涉嫌“非法代理投诉”的刑事案例。根据北京商报等媒体梳理，面对非法代理乱象，为防止消费者正常维权渠道被切断，招商银行、浦发银行、兴业银行等不少金融机构，已从被动应对到主动联合有关部门加大对非法代理投诉行为的查处，以多起胜诉判决维护自身和消费者的合法权益，有力打击了不法分子的嚣张气焰；维信金科则表示，将继续推进打击代理黑灰产相关工作，利用金融科技手段对贷前、贷中、贷后的违法犯罪行为进行分析，主动挖掘线索、提供涉案材料。 

图源：人民网-四川频道

同时，维信金科呼吁，消费者应养成量入为出、理性消费的良好习惯，避免过度消费导致个人债务超标，给黑灰产留下可趁之机；其次，消费者还应提高防范意识，妥善保护个人信息和隐私，避免被黑灰产组织非法利用或买卖，陷入打着“维权”旗号的金融骗局。